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房贷“新规”剩20天!该不该“提前”还房贷?下个月起选择要变
2019-11-06 07:44:45

抵押贷款“新规定”还有20天!对购买成本的影响有多大?抵押贷款应该“提前”偿还吗?

房地产不是我国本土的产物,抵押贷款也不是。如果我们追踪来源,这两个企业实际上是进口的。自1998年以来,中国住房制度开始了新一轮改革,取消福利住房分配,完全转向商品房市场,从而开启了20年来房地产价格飙升的局面。

众所周知,我国房地产的发展起源于南部沿海的几个城市。随着春风的变化,这里离海岸最近,也离外商投资企业最近。各种新的商业模式和新的产业已经被引进和成长,房地产就是其中之一。房地产市场经过几年的发展,许多人发现了买房赚钱的机会。富人可以很快买房子,然后上车。那些暂时没钱的人怎么办?每个人都需要一所房子住。既然有这样的问题,就一定有解决的办法。因此,按揭买房法应运而生。

可以说,按揭贷款是一种为新需要的购房者(那些暂时跟不上经济能力的人)量身定做的购房方式。随着中国经济的快速发展,人们的生活水平也在日益提高。随着手头的钱越来越多,人们的购买力自然越来越强。十年前,一个鸡蛋值10美分。现在一个鸡蛋要1元钱。一方面,钱一文不值。另一方面,人们手头确实有钱(消费能力增强)。

买房也是如此。如果买房是保守的,你很可能不会一直买房。如果你因为担心抵押贷款而坚持等到有足够的钱买房子,估计到那时房价已经超过了原来的水平,在新一轮的价格涨跌后你可能仍然买不起。因此,抵押贷款仍然是一种非常划算的买房方式。最近,中央银行颁布了新的抵押贷款利率条例。它将如何影响未来贷款买房?房地产市场是指以下几个方面。

10月8日,新的央行贷款规则将正式实施。让我们学习

根据央行发布的信息,为了实施不售房定位和长期市场机制管理,逐步完善贷款利率机制,从2019年10月8日起,各大银行将采用新的贷款利率确认机制,即通过对市场报价利率(lpr)加分形成贷款利率标准。

具体来说,从2019年10月8日开始,各大银行新发布的商业个人购房抵押贷款利率将不再受央行基准利率(已在中国使用数十年)的约束,而是以最近一个月相应时期的lpr利率为基础,并将增加一些点数,形成个人抵押贷款利率标准。增加多少和增加多少需要结合国家住房贷款的政策基调和城市的贷款政策要求。在个人抵押贷款期限内,固定利率不变,重新定价周期可以商定。

当个人购房者向银行申请抵押贷款时,他需要与银行协商确定利率重新定价周期。根据央行的规定,重新定价周期最短为1年。在新一轮重新定价中,市场上最近一个月期限的lpr利率仍应作为标准参考,具体利率应在抵押贷款合同中明确限制。

个人购房商业抵押贷款利率以市场最近一个月同期的lpr利率为基础。如果第一套贷款利率不能低于相应期限(即lpr)的市场报价利率,如果购买了第二套抵押贷款,利率标准应高于相应期限贷款(即lpr)的市场报价利率60个点(不低于此水平)。

距离10月8日只有20天了,在新的央行贷款利率规定实施后,利率将如何变化?对买房成本有什么影响?

据《中国青年报》消息,在央行宣布新的贷款利率调整规定后,房地产市场并没有看到因担心利率变动导致购买成本波动而引发的太多“惊喜”购买。房地产市场仍处于平静状态。虽然据说新规定将于10月8日实施,但迄今已有13个以上省份完成了个人抵押贷款利率定价基准的转换,并初步确定了新抵押贷款利率的涨跌下限。

例如,北京最近确定了新一轮贷款利率调整后的加息标准,规定第一套贷款利率不得低于lpr+55个基点,第二套贷款利率不得低于lpr+105个基点。从贷款利率的上调可以看出,新确定的上调标准远远高于央行新政策设定的最低保证(央行规定第一套不低于lpr标准,第二套不低于lpr加60分)。)

根据新的贷款利率政策,基于8月20日的5年或更长的低利率(lpr),帝都地区新的抵押贷款利率变动的门槛,第一套房不低于5.4%,第二套房不低于5.9%。具体的大银行应结合自身实际情况和本标准,形成银行实际抵押贷款利率标准。总的来说,新的利率不应该比原来的利率标准有太大的变化。

《新房贷条例》出台后!抵押贷款应该“提前”偿还吗?从下个月开始,选择将会改变。

是否提前还贷,我们还需要考虑一个前提条件,即新一轮的利率是上调还是下调。如果利率提高,那么贷款的成本在将来会变得更高,所以提前偿还贷款更合适。如果新一轮贷款利率降低,就没有必要提前偿还贷款。(不过,需要注意的是,根据央行的政策指导,10月8日前的抵押贷款利率影响不大,仍按原贷款利率和合同期限执行。)

首先,比较原始贷款和新贷款。新贷款利率是高还是低?我们需要比较原始贷款利率来确定。据一家国有银行的贷款官员称,在此之前,bj地区的贷款利率标准是4.9%(这是央行的基准利率),基于基准利率,第一套贷款一般提高10%,即5.39%,第二套商业贷款提高20%,即5.88%。显然,即将实施的新贷款利率标准与以前的贷款利率标准几乎相同,所以购房者不必太担心。

第二,根据重新定价原则,在新的lpr利率下,贷款是否应该提前偿还?这个问题需要结合当前的货币政策和贷款利率政策进行分析。随着中国经济发展的进一步放缓,市场上的主要企业仍然需要大量的货币和金融支持。一方面,消费需要增加,另一方面,生产需要继续扩大。就像最近一轮全面降息9000亿元一样,未来利率下调的可能性依然存在,经济也需要量化宽松政策来支撑。此外,国际货币政策现阶段较为宽松,因此利率下降趋势仍有可能。

如果利率呈下降趋势,提前还贷不划算,因为经过新一轮的重新定价后,利率更低,还贷成本更低。相反,如果重新定价利率更高,你可以选择提前偿还贷款。因此,从下个月开始,是否提前还贷的选择应该改变。

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